Wie sich Neobanken das Potenzial des digitalen Forderungsmanagements zu nutze machen können
Die Liquidität vieler Neobanken steht in diesen Tagen unter Druck. Investoren sind vorsichtiger geworden, die Bewertungen einiger Fintechs stagnieren oder fallen sogar. Während sich die rein digitalen Geldinstitute in der Vergangenheit oft auf Wachstum beim Neugeschäft konzentriert haben, wurde der hintere Teil im Kreditlebenszyklus, das Forderungsmanagement, vielfach vernachlässigt.
„Dabei birgt ein intelligentes und automatisiertes Forderungsmanagement für Neobanken großes Potenzial als Einnahmequelle, aber auch für die Risikostreuung“, sagt Aryza-Bankenexperte Dietmar Nussböck.
Während etablierte Banken ihre Kunden über andere Geschäftsbereiche unterstützen und das Risiko diversifizieren können, hat ein Anstieg der Kreditausfälle oft erhebliche Auswirkungen auf die Liquidität und den Erfolg von Neobanken – obwohl sie Kreditrisiken mittels moderner Technologien wie KI und Datenanalyse minimieren können. Ein Risiko für Neobanken besteht zudem darin, dass sie nicht über die gleichen Ressourcen wie etablierte Banken verfügen, um mit einem Anstieg der Kreditausfälle umzugehen.
„Unsere Softwarelösungen ermöglichen es Neobanken, bei Zahlungsschwierigkeiten im Kreditgeschäft früh einzugreifen und dieses Problem so früh wie möglich auszuhebeln“, sagt Dietmar Nussböck. Das aktive Mitwirken der Kundinnen und Kunden selbst ist ein wesentlicher Bestandteil dieses Prozesses.
Diese erhalten Zugang zu einem Self-Serviceportal, das ein maßgeschneidertes persönliches Finanzmanagement ermöglich. Kreditkunden haben mithilfe von Daten auf Open Banking-Basis 24/7 einen transparenten Überblick über:
ihre Zahlungsfähigkeit
Zugriff auf Kennzahlen
sowie Features wie Kreditscore, Benefit-Checker und Informationen zur Möglichkeit des Anbieterwechsels (z. B. des Energieversorgers)
Das System kann eine Reihe von Inkasso- und Rückzahlungsstrategien für verschiedenste Kredittypen durchführen. Dabei können unterschiedliche Maßnahmen je nach Kreditart angewendet werden, bevor die Ergebnisse so konfiguriert werden, dass sie mit den betrieblichen Zielen des Kreditgebers übereinstimmen.
„Neobanken haben also die Möglichkeit, Daten, Regelsets und Bearbeitungsstrategien individuell einzurichten oder in das System zu importieren“, so Dietmar Nussböck. Viele bisher manuelle Prozesse fallen weg. Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter werden durch ein digitales Forderungsmanagement entlastet.
Die Aryza-Lösungen können als White-Label oder Co-Brand genutzt werden. „Das Aryza-Supportteam bietet Unterstützung bei Marketing, Analyse, Inkasso, Schuldenlösungen und IT-Integration“, so Dietmar Nussböck.